Lähettäjä: Tyhjätasku 
Päivämäärä:   31.10.24 09:52:43

Puhutaanko hieman rahasta? Tuntuu, että tarvitsen vertailupohjaa tai vertaistukea, ja jotenkin tästä aiheesta ei tule ystävien kanssa avauduttua.

Olen työssäkäyvä (kaupan ala) keski-ikäinen kolmen lapsen huoltaja (eronnut). Tasaista tuloa siis on, asumme vuokralla eikä velkoja ole. Tiedän ettei minulla ole hätää pärjäämisen/toimeentulon kanssa, mutta ahdistaahan se että rahat ovat aina ennen palkkapäivää loppu. Saan ostettua lapsille kengät hajonneiden tilalle jne, mutta mihinkään ylimääräiseen ei ole varaa. Usein toiveikkaana mietin, että nytpä on hyvä tilanne ja vaikka 100-200e ylimääräistä, niin heti tulee joku autoon liittyvä pakollinen osto, harrastuslasku tai muu välttämätön meno ja taas ollaan nollilla.

Stressaan siis rahasta ihan liikaa, ja olen huomannut että kadehdin miten ihmisillä on varaa reissata.. tai työpaikan kahvipöydässä kuuntelen miten joku osti 150e takin, tekisi mieli sanoa etten ikinä pystyisi laittamaan tuollaista summaa vaatteeseen! Olen kuitenkin tarkka rahankäyttäjä, ostan aletuotteita pakkaseen, lähes kaikki vaatteeni ja astiani ovat kirpputorilta tai ilmaiseksi saatuja. Ei ole juurikaan omia harrastuksia/jäsenyyksiä/suoratoistopalveluja tai muutakaan mistä enää tinkiä! Ruoka, bensa ja muut pakolliset laskut vievät vaan tuloni lähes poikkeuksetta kokonaan, joskus saan 50e jemmattua säästötilille.

En tiedä, mitä edes tällä tekstillä haen. Tiedän, että monella on asiat tosi paljon huonommin ja ei pitäisi verrata omaa elämää muiden arkeen. Varmasti kahden huoltajan perheissä myös tilanne on toinen, kun kaksi ihmistä tienaa. Raha-asioiden miettiminen ja ns katkeruus siitä, miten olen elämäni valinnat tehnyt, vie hirveästi voimia. Miten saisin asennemuutoksen tehtyä?

Lähettäjä: Juu tuota 
Päivämäärä:   31.10.24 10:13:03

Ei se auta kuin seurata kuukauden verran tarkkaan, mihin ne rahat menevät ja budjetoida sen pohjalta.

Lähettäjä: . 
Päivämäärä:   31.10.24 10:20:59

Kai ostat kaiken mahdollisen käytettynä? Lapsille löytyy kengätkin hyväkuntoisena.

Lähettäjä: reps 
Päivämäärä:   31.10.24 10:24:30

Suosittelen tarkastelemaan yhden kuukauden ostoja siten, että kirjaat kaikki exceliin. Lasket kaikki kulut mitä menee asumiseen, ruokaan, autoon, lapsien harrastuksiin jne. Kun kaikki on kirjattu, näet yhdellä silmäyksellä mitä minnekin menee. Itse havahduin siihen, että lounaat lounasravintoloissa sekä pienet ostokset (kahvipullat, nopeat pikaruuat, karkit ja herkut) tekevät omissa ruokakuluissani melkein 300€ joka kuukausi ja tätä olen nyt määrätietoisesti pyrkinyt pienentämään. Toki mulla ei ole rahapullaa, olen hyväpalkkaisessa työssä mutta tällä tavalla saan huomattavasti enemmän säästöön jos ja kun tulee jotain. Juuri pari viikkoa sitten käytin koiraa eläinlääkärillä ja 450€ meni että humpsahti. Kun on ylimääräistä niin yllättävätkään menot eivät tunnu ikäviltä.

Lähettäjä: , 
Päivämäärä:   31.10.24 10:29:21

Mikäpä se on hyväpalkkaisessa työssä säästellä kahvitteluista. Aloittajan ongelma on, että tuloja ei ole riittävästi useamman hengen elättämiseen (=huono palkka). Silloin ei ylipäätään syödä ulkona eikä varsinkaan käydä törkeän kalliilla kahvilla.

Lähettäjä: s 
Päivämäärä:   31.10.24 10:39:59

Hanki luottokortti, mutta ÄLÄ KÄYTÄ SITÄ kuin hätätapauksissa. Se tuo sinulle turvaa siltä varalta, että tulee yllättävä meno eikä rahat riitä. Ota jonkun kuukauden ajan kaikki kuitit talteen. Siis ihan jokaisen! Ota sen kuukauden tiliote ja tarkista, mihin rahasi todellisuudessa menivät. Vaikka olet tarkka rahankäyttäjä, yllätyksiä voi tulla.

Tee itsellesi taulukko tuloista ja menoista kuukausittain etukäteen niin pitkälle ajalle kuin mahdollista. Tulot tiedät etukäteen aika tarkkaan. Merkitse jokaisen kuukauden kohdalla siinä kuussa erääntyvät laskut, kuten harvemmin maksettavat vakuutukset, harrastukset, autoverot ym. Voit varautua etukäteen sellaisiin kuukausiin, kun menoja on tavallista enemmän. Säästä etukäteen tai siirrä eräpäiviä seuraavalla kuukaudelle, jos silloin olisi menoja vähemmän tai enemmän tuloja.

Lähettäjä: Hmmm..... 
Päivämäärä:   31.10.24 10:43:57

"Ei se auta kuin seurata kuukauden verran tarkkaan, mihin ne rahat menevät ja budjetoida sen pohjalta."

Miten tämä auttaa asennemuutokseen, itsesyytöksiin tai pahaan mieleen ? Aloittajahan pärjää ihan hyvin ja saa asiansa hoidettua, mutta jokainen euroista ymmärtävä näkee, että JOS haluaa enemmän on tuloja saatava enemmän. Neljän ihmisen eläminen yhdellä pienellä palkalla on hyvin, mutta siitä ei ole mahdollista millään "supersäästämisellä" tehdä enempää tai leveämpää.

Tsemppiä aloittaja ! Pärjäät hienosti kun saat lapsesi elätettyä ja heille hyvää esimerkkiä rahankäytöstä annettua. Tiedän ettei muita työpaikkoja tipu taivaasta, tällaisena aikana varsinkaan, niin keskity vaan kasvattamaan lapsesi hyvin ja saattamaan maailmalle niin sitten sinullekin alkaa jäädä omaa rahaa valitsemiisi asioihin..

Lähettäjä: .. 
Päivämäärä:   31.10.24 10:44:02

Onhan aloittaja tarkistanut saavansa asumistuen, lasten elatusmaksut, lapsilisät ym. siis rahat joihin hän lapsineen oikeutettu.

Lähettäjä: . 
Päivämäärä:   31.10.24 10:50:51

"Mikäpä se on hyväpalkkaisessa työssä säästellä kahvitteluista. Aloittajan ongelma on, että tuloja ei ole riittävästi useamman hengen elättämiseen (=huono palkka). Silloin ei ylipäätään syödä ulkona eikä varsinkaan käydä törkeän kalliilla kahvilla."

Niinpä. Mukavasti elävät keskiluokkaiset ja suurituloiset eivät näytä ollenkaan tajuavan (tai eivät halua tajuta), että pienestä palkasta ei olla alunperinkään osteltu mitään ravintolalounaita ja muuta sellaista. Jos kaikesta ylimääräisestä ja tarpeellisestakin on säästetty jo nyt, niin enää EI OLE mistä säästää. Tyhjästä ei mitään synny, jos rahaa ei vain pakollisten menojen jälkeen ole, niin sitten sitä EI ole.

Lähettäjä: Juu tuota 
Päivämäärä:   31.10.24 10:52:43

"Miten tämä auttaa asennemuutokseen, itsesyytöksiin tai pahaan mieleen ? "

Jollain ainakin olisi syytä asennemuutokseen.

Tuloja seuratessa ja budjetoidessa voikin tulla eteen joku kulu, josta pystyisi säästämään kuukausitasolla paljonkin. Ihan jo lukujen pyörittely voi herättää toimimaan; kilpailuttamaan vakuutukset, karsimaan turhat pois, miettimään lisätuloja.

Ja budjetointi pitää tehdä niin, että ensin laskee kaikki vuoden tulot yhteen, jakaa ne kuukausitasolle, samoin tehdään menoille. Näin saadaan totuus rahatilanteesta esille. Sitten tehdään erilliset kuukausibudjetit tuleville kuukausille, jolloin tietää jo esim. 4 kk etukäteen, onko jossain kuussa erityisen tiukkaa vain vähän väljempää (vakuutusmaksut, autovero, yms.).

Lähettäjä: Neppu 
Päivämäärä:   31.10.24 10:56:26

” Hanki luottokortti, mutta ÄLÄ KÄYTÄ SITÄ kuin hätätapauksissa. Se tuo sinulle turvaa siltä varalta, että tulee yllättävä meno eikä rahat riitä.”

Luottokortista ei ole hyötyä, jos sitä ei käytä. Ja jos sitä käyttää niin ei ole varaa maksaa sitä.
Eli luottokortti ei ole kyllä ratkaisu alottajan ongelmaan.

Lähettäjä: Euro 
Päivämäärä:   31.10.24 10:57:04

Muista aloittaja, että säästö se on pienikin säästö. Älä sure sitä, ettei sinulla ole isoa hätävarakassaa, vaan oikeasti säästä vaikka euro viikossa. Näin alat pikkuhiljaa saamaan sitä puskuria jatkoon.

Lue vaikkapa Saana Opacicin uusi kirja, Hyvä paha raha.

Lähettäjä: >> 
Päivämäärä:   31.10.24 10:58:43

Älä yritäkään säästää kerralla 100-200€ laita 10e kuussa jemmaan ja 10-20 € suoraan palkkapäivänä toiseen jemmaan. Jos pystyt 2 kk pitämään ne koskemattomina, niin tallessa on 40-60€. Sitten päätät kumpi on hätävara ja kumpi on pidempiaikainen säästö.
Itse aloitin sillä, että laitoin 30e/kk säästöön ja käytin lomille siitä aina puolet. Samalla toisessa jemmassa aina heti palkasta 20e ja lapsilisistä 20e. Jos tuli paniikki, niin otin niistä surutta. Kannattaa asettaa tavoitteet riittävän pitkälle niin pienetkin summat alkaa tuntua järkeviltä pistää sivuun

Lähettäjä: S 
Päivämäärä:   31.10.24 11:27:07

Jos menot on jo karsittu niin olisiko tuloja mahdollista nostaa? Tehdä lisätunteja omassa työssä, hankkia joku pieni sivuhomma, kääntää harrastuksia pieniksi tulovirtoiksi tai miettiä miten omassa työssä voisi edetä? Miten vanhoja lapset on, voisiko he hankkia omaa rahaa omiin kuluihinsa jo?

Lähettäjä: ****** 
Päivämäärä:   31.10.24 11:34:17

Pystyisikö tekemään muutamia ylimääräisiä vuoroja töissä?

Löytyisikö kaapeista myytävää? Vanhat vaatteet, tarpeettomat huonekalut ja krääsä myyntiin? Niistä saadut tulot jemmaan pahan päivän varalle. Jos ei kirpparipöytää tahdo ottaa, niin torissa ja facebookissa saa kyllä myytyä kaikkea kohtuullisen hyvin.

Lähettäjä: nomadi 
Päivämäärä:   31.10.24 11:41:14

Vaikutat järkevältä ihmiseltä, joka osaa sopeuttaa tulot ja menot. Asenteesi rahaan voit kuitenkin muuttaa - tietyn rajan jälkeen huolehtiminen ei hyödytä.

Tapasin joskus tyypin, joka oli Forbesin maailman rikkaimpien listalla. Tämäkin hätäili rahan suhteen aivan pikkuasioista. Esim. joku palvelijoista ajoi työautolla pari kilometriä ylimääräistä; hirveä hössötys tästä. Mihinkään tämä ei tuhlannut, eikä nauttinut rahoistaan.

Edellä oli hyvä neuvo, että koeta säästää pari kymppiä kuussa puskuriksi. Kun olet tehnyt voitavasi rahankäytössä, vapauta huolehtiminen maailmankaikkeudelle, ja nauti runsaudesta elämässäsi. Se voi olla myös ei-materialistista runsautta.

Lähettäjä: . 
Päivämäärä:   31.10.24 12:01:26

On aivan luonnollista, että rahat on tiukilla kun yhdellä palkalla elättää neljä ja joutuu vielä asumaan vuokralla.

Tee itsellesi budjetti, seuraa sen toteutumista ja kirjaa muutostarpeet. Budjetti tuskin kerralla osuu kohdalleen vaan sitä pitää muokata useampi kuukausi.

Priorisoi, priorisoi, priorisoi. Et voi saada kaikkea. Mistä voisi luopua? Jos ei kokonaan, niin osittain tai laittaa säännöllisesti tauolle? Jos lapset ovat sen ikäisiä, asioista voi myös keskustella heidän kanssaan. Haluavatko he esim. mieluummin harrastaa kuin käydä lomalla vai toisinpäin? Budjetoi myös "yllättävät" kulut. Eli jos budjetoit vaikka 30e/kk auton korjauskuluihin, se ei ole muuhun käytettävissä olevaa rahaa. Ja kun korjaustarve tulee, sinulla ehkä jo toivottavasti on sen verran säästössä. Samoin kaikki muut harvoin maksettavat kuten harrastusmaksut, vakuutusmaksut, vaateostokset jne. pitäisi sisällyttää budjettiin vaikka niitä ei joka kuukausi ostaisi. Vaikka NYT kaikki olisi ehjää, voit olla varma että jossain kohtaa joku hajoaa.

Lähettäjä: kä 
Päivämäärä:   31.10.24 12:03:35

Se on se säästämisen sietämätön hitaus!
Pienituloisena se mahdollinen säästöön saatava euromäärä kuukaudessa on vähän. 10€/kk säästöön tekee vuodessa 120€. Sillä ei pitkälle pötkitä, mutta sekin on alku.
Eikä joka kuukausi saa välttämättä sitäkään säästöön tai ne vähätkin säästöt menee johonkin akuuttiin yllättävään menoon. Been there, done that.

Aloittajalle sanoisin että älä murehdi, pärjäät ja selviät kuitenkin ja se jo on upea saavutus! Toisiin vertaaminen ei kannata, siitä ei tule kuin katkeraksi.

Itselläni ei juurikaan ole säästöjä, omaisuutta vanha autonlousku ja kasa ikean huonekaluja. Toisilla ikäisilläni on omistusasunnot, uudet autot, perheet ja säästöjä kymmenien tuhansien edestä.
Olen opetellut elämään välittämättä muista. Ei ole minun ongelma jos joku naureskelee autolleni tai halpahuonekaluilleni. Olen ne omilla rahoillani hankkinut ja elän velatonta elämää. On ollut aika jolloin murehdin "menetettyä elämää" ja elämän valintojani, kunnes ymmärsin että hitot. Elän just niin kuin huvittaa ja jos ei enää huvita, niin sitten teen muutoksia, jotta taas huvittaa.
Tsemppiä aloittajalle, kyllä säkin pärjäät!

Lähettäjä: pikku G piste 
Päivämäärä:   31.10.24 12:08:03

"Puhutaanko hieman rahasta?"

Joo ei puhuta, koska Suomessa raha on ruma sana ja menestys on rikos.

Lähettäjä: Tyhjätasku 
Päivämäärä:   31.10.24 13:21:23

Kiitos keskustelusta! Hyviä pointteja ja ajattelemisen aihetta. Luottokortti minulla on juuri tuollaisia ns. hätätilanteita varten (joku useamman satasen ostos kuten autonkorjauslasku tai uudet silmälasit viiden vuoden jälkeen).

Lapsille haluaisin todellakin opettaa järkevää rahankäyttöä. Ovat jo sen ikäsiä, että asiasta olemme keskustelleet aika avoimesti - siis ettei rahaa ole noin vain kaikkeen mitä keksii haluta. Ehkä tämäkin on oma "mielen lukko", että haluaisin joskus vaikka viedä heidät risteilylle, kylpylään tai muuta turhaa huvitusta, ja sitten ärsyynnyn itse kun se ei onnistu ilman pitkää säästökuuria. Kateus, alemmuudentunto - niin turhia mutta tuttuja tunteita...

Tuo oli myös hyvä vinkki että aloittaisin pienistä tuloista säästämisen ihan pienistä summista. Pullot kerään kyllä tien varsilta kävelylenkeillä, ja pullorahat onkin jemmattu omaan lokeroon jo pitkään. Lisätunteja teen satunnaisesti, nuorempana ahnehdin töitä enemmän mutta iän myötä on mietittävä myös omaa jaksamista.

Erityiskiitos tsempeistä ja rohkaisusta muutamalle kirjoittajalle! Tavoititte pointtini.

Lähettäjä: . 
Päivämäärä:   31.10.24 13:54:44

”Lähettäjä: Hmmm.....
Päivämäärä: 31.10.24 10:43:57

"Ei se auta kuin seurata kuukauden verran tarkkaan, mihin ne rahat menevät ja budjetoida sen pohjalta."

Miten tämä auttaa asennemuutokseen, itsesyytöksiin tai pahaan mieleen ? Aloittajahan pärjää ihan hyvin ja saa asiansa hoidettua, mutta jokainen euroista ymmärtävä näkee, että JOS haluaa enemmän on tuloja saatava enemmän. Neljän ihmisen eläminen yhdellä pienellä palkalla on hyvin, mutta siitä ei ole mahdollista millään "supersäästämisellä" tehdä enempää tai leveämpää.”

Kyllä mäkin sanoisin tähän, että budjetointi auttaa. On helpompaa tehdä asennemuutosta, kun ihan konkreettisesti näkee mihin raha taloudessa virtaa. Myös käteisen käyttö on sellainen työkalu, jolla pystyy halutessaan auttamaan asennemuutosta. On aika eri fiilis latoa jonkun kouraan 150 euroa seteleinä ja kolikoina tai vilauttaa muovikorttia laitteessa.

Instasssa löytyy hyviä tilejä joissa puhutaan rahasta, annetaan konkreettisia esimerkkejä ja joista voi imeä inspiraatiota.

Budjetointiin on olemassa erilaisia rahakirjoja tai sitten voi ihan vaan alkaa kirjoittaa ylös vihkoon. Googlaa kakeibon idean ja sen perusteella tekee oman budjettivihon. Tai vaihtoehtoisesti lataa marttojen excelin ja kirjaa ylös sellaiseen.

Lähettäjä: . 
Päivämäärä:   31.10.24 14:32:19

""Ei se auta kuin seurata kuukauden verran tarkkaan, mihin ne rahat menevät ja budjetoida sen pohjalta."

Miten tämä auttaa asennemuutokseen, itsesyytöksiin tai pahaan mieleen ? "

Asia minkä hallitsee, ei aiheuta yllätyksiä tai niin paljon stressiä. Kun on oikeasti hyvä kuva taloudesta, voi olla levollisemmin. Onhan se stressaavaa, jos esim. harvemmin ostettavat asiat tulevat aina yllätyksenä.

Lähettäjä: . 
Päivämäärä:   31.10.24 14:33:20

Kun on seurannut budjettia kuukauden voi ainakin tietää tekevänsä parhaansa rahojensa kanssa.

Lähettäjä: O 
Päivämäärä:   31.10.24 18:38:35

Paljon hyvää aloittajan kirjoituksissa. Kuten joku sanoikin niin parin euron säästö viikossakin on jo hyvä alku. Jos joskus lähtisittekin reissuun niin voisiko lasten isä osallistua lasten kuluihin...?

Lähettäjä: mutta 
Päivämäärä:   31.10.24 22:17:06

Harrastuslasku ei ole välttämätön meno.

Lähettäjä: … 
Päivämäärä:   31.10.24 22:36:40

Ja ehdottomasti kannattaa sijoittaa rahastoihin! Pienetkin roposet saa hiljalleen tuottamaan.

Lähettäjä: . 
Päivämäärä:   31.10.24 23:43:34

Mitä lapsesi harrastavat?

Erään tuttavani lapsilla järkkykorkeat harrastekulut mutta äiti ei suostu edes pohtimaan niistä lopumista.