Lähettäjä: .. 
Päivämäärä:   26.3.24 18:26:18

Onko kenelläkään kokemusta asunnon ostosta alle viiden asunnon taloyhtiöstä?
Olemme ostamassa rivitaloasuntoa 4 asunnon taloyhtiöistä, kauppapäivä sovittu ja rahoitus ok. Nyt pankilta tuli kuitenkin tieto että tarvitsee tehdä negatiivinen panttaussitoumus. Onko kenelläkään tällaisesta kokemusta?
Seuraaviin toimiin ei saisi alkaa ilman meidän lainan myöntämän pankin lupaa..
"- yhtiön omistaman kiinteistön myymiseen ja luovuttamiseen

- kiinnityksen hankkimiseen yhtiön omistaman kiinteistöön eikä kiinnitettyjen panttikirjojen panttaamiseen yhtiön tai kenenkään muun vastuiden vakuudeksi

- yhtiö ei ota luottoa eikä korota taikka alenna yhtiön osakepääomaa taikka muutoinkaan ryhdy sellaisiin toimiin, jotka alentavat osakkeen arvoa

- jos yhtiö vastoin nyt antamaansa sitoumusta ryhtyy toimiin, joilla
PANKIN asemaa pantinhaltijana heikennetään ilman pankin suostumusta, yhtiö sitoutuu korvaamaan pankille kaiken sen vahingon, joka yhtiön toimista pankille aiheutuu."

Lähettäjä: . 
Päivämäärä:   26.3.24 19:04:51

Joo. Asutaan vastaavanlaisessa pienessä rivariyhtiössä, mutta termi negatiivinen panttaus on täysin outo juttu. Sori, ei ollut apua

Lähettäjä: .. 
Päivämäärä:   26.3.24 19:18:32

., milloin olette ostaneet asunnon? Tää on ilmeisesti joku uusi juttu..

Lähettäjä: Lily 
Päivämäärä:   26.3.24 19:25:36

Asutaan yhtiössä missä 2 paritaloja eli yhteensä 4 asuntoa. Ostettu 2015 mutta ei mitään hajua tuollaisesta negatiivisesta panttauksesta

Lähettäjä: Tavis 
Päivämäärä:   26.3.24 19:28:46

Googlen ensimmäinen hakutulos sanoille 'negatiivinen panttaussitoumus' kyllä kertoo mistä on kyse, mutta eipä ole omakohtaista kokemusta vielä tullut. Taloyhtiölle ja muille osakkaille tuo on aika ikävä homma, joten myönteistä päätöstä voi olla hankala saada yhtiökokoukselta.

Lähettäjä: .. 
Päivämäärä:   26.3.24 19:33:29

Joo Google kyllä kertoo mitä tuo on, lähinnä nyt vaan haluan kuulla kokemuksia tästä. Juurikin pelottaa että kaupat taitaa jäädä tekemättä, tuskin asukkaat tuohon suostuvat.. Mutta tuo on kuulemma nykyisin lähes jokaisella pankilla, eli vaikea on myydä jos ei suostu.

Lähettäjä: Juupelis 
Päivämäärä:   26.3.24 20:03:45

Oon pankissa töissä ja näitä sitoumuksia oon itse vaatinut ainoastaan jos joku ostaa as oy-muotoisen omakotitalon eli koko osakekannan. As oy-muotoisen paritalonkin ymmärrän vielä, mutta 4 asunnon kohdalla kuulostaa jo erikoiselta.

Käytännössä silloin ei voi as oyn nimiin hakea enää lainaa. Olisi siis mahdollisuus muuten ”tuplarahoittaa”

Lähettäjä: .. 
Päivämäärä:   26.3.24 20:11:57

Juupelis, me ymmärrettiin että pitäisi aina meidän pankilta kysyä suostumus lainan ottoon. Että muuten ei mitään ongelmaa olisi.

Lähettäjä: ninni 
Päivämäärä:   26.3.24 20:13:49

Kuulostaa kyllä todella erikoiselta. Kahdessa pienessä yhtiössä asunut (4 ja 6 huoneistoa) enkä moisesta ole kuullut ikinä.

Lähettäjä: .. 
Päivämäärä:   26.3.24 20:21:10

Ninni, itsestäkin tuntuu erikoiselta. Mietittiin että onko vain tiettyjen pankkien linjaus vai kaikkien. Kahdesta pankista kysyttiin tietoa niin niissä oli sama juttu että vaativat tuota.

Lähettäjä: ... 
Päivämäärä:   26.3.24 21:38:57

Onko sen yhtiön talous jotenkin poikkeuksellisen huonosti hoidettu? Ei tuo todellakaan ole ihan normaalia. En ostaisi asuntoa, ongelmia tiedossa..

Lähettäjä: Jp 
Päivämäärä:   26.3.24 22:07:20

En mikään ole moisesta kuullut. Mutta sen tiedän omasta kokemuksesta, että,tuon kokoiselle taloyhtiölle ei yhteistä lainaa myönnetä. Eli itse joutuu rahoittamaan kaikki rempat yms. Tosin silloin lienee pienempi huoli jos naapuri ei pysty osuuttaan maksamaan.

Lähettäjä: … 
Päivämäärä:   26.3.24 23:11:38

Ap:lla lienee aika iso laina? Pankin huoli on, että jos asuntolainan päälle tulee syystä tai toisesta taloyhtiön lainaa, ja asoy:n lainahan on yhteisvastuullista. Sitten voisi käydä huonossa tapauksessa niin, että lainan hoidosta ei selviydytä…

Miettisin kyllä uudemman kerran, että onko tuossa asuntokaupassa järkeä. Pieni taloyhtiö on ihan aina riski, ja jos asunnot ovat yhtään iäkkäämpiä, niin korjauslainaa ei välttämättä saa.

Lähettäjä: Unski 
Päivämäärä:   26.3.24 23:21:43

Siis pankkihan vain turvaa oman rahoituksensa kun eivät mitenkään voi valvoa mitä as oy tekee. Luulen, että maksuhäiriöisiä as oy:itä on nyt aika paljon pankkien riesana ja pankit ovat menettäneet omaisuutta kun as oy hallitukset keksii keinoja yrittää selviytyä. Tuohan on tehty isommille yhtiöille, harva muutaman asunnon as oy edes omistaa yhtään osaketta tai kiinteistöä jonka voisi myydä tai kiinnittää. Enkä äkkiseltään keksi miksi joku 3-5 asunnon as oy haluaisi alentaa osakepääomaa.

Siis ymmärrettävä, mutta en itsekään pienen yhtiön osakkaana suostuisi yhtiön puolesta tuohon sitoutumaan ns vieraalle pankille vaikka mikään kohdista ei todennäköinen olekaan. Kysyisin muutkin pankit läpi.

Lähettäjä: .. 
Päivämäärä:   27.3.24 06:22:34

Yhtiön talous on hyvin hoidettu eikä meilläkään mitenkään iso laina ole haettuna maksukyky verraten, isompikin voisi olla ja pärjättäisiin hyvin. Taloyhtiölle on aikasemmin myönnetty kyllä lainaa.

Lähettäjä: Kananen 
Päivämäärä:   27.3.24 06:57:22

Miksi pieni taloyhtiö on ’ihan aina’ riski? Onko näin myös uudehkoissa rivitaloissa?

Lähettäjä: … 
Päivämäärä:   27.3.24 07:35:41

Siksi riski, että pienessä asoyssä osakkaita on niin vähän. Jos neljän osakkaan yhtiössä yhdelle osakkaalle tulee talousongelmia, muiden hoidettavaksi kaatuu 25% / (4-1 osakasta) = 8.3%.

Jos asoyssä olisi vaikka 20 osakasta, niin yhden osakkaan ongelma: 5% / (20-1) = 0.263%. Riski siis paljon pienempi.

Toki yhtiö voi ottaa osakkeen haltuunsa, mutta se vie aikaa.

Lähettäjä: Mari 
Päivämäärä:   27.3.24 08:11:29

Toihan on ihan järjetöntä. Ei kai yksikään vanha osakas moiseen suostu.

Lähettäjä: .. 
Päivämäärä:   27.3.24 08:30:37

Tuohon ensimmäiseen kohtaan siis selvennys, saa myydä oman asuntonsa pois mutta yhtiötä ei kokonaisuudessaan saa myydä kerralla pois.

Itseäkin ihmetyttää tämä tilanne kovasti. Löydettiin ihana koti, laina järjestyi, kaiken piti olla ok ja kaupanteko tällä viikolla mutta nyt sitten selvitellään tällaista asiaa. Meni kyllä hitusen luotto myös pankkiin kun tällainen asia kerrotaan näin myöhään.

Lähettäjä: Kananen 
Päivämäärä:   27.3.24 08:40:11

Mitähän kaikkea vielä tuleekaan eteen, kun kaikkien täytyy turvata selustansa kaikkiin mahdollisiin tilanteisiin tulevaisuudessa… Sinänsä ihan ymmärrettävää kyllä, ei kukaan halua jäädä näppejään nuolemaan isoissa rahasummissa, mutta meneekö peli niin monimutkaiseksi lopulta, ettei kohta kellään ole mahdollisuutta enää ostaa omaa asuntoa. Ne ketkä jo on ehtinyt sellaisen hankkimaan ja ovat tyytyväisiä, lucky you :)

Lähettäjä: .. 
Päivämäärä:   27.3.24 08:51:47

Kananen, samaa pohdin että kuinka paljon uusia sääntöjä ja ehtoja tulee. Sinällään ymmärrän pankkia, täytyy turvata se että rahaa tulee. Mutta kyllähän tuo vaikeuttaa taloyhtiöiden elämää. Puhumattakaan siitä että jos tällaisiin ehtoihin ei taloyhtiöissä suostuta ja pankit sitä vaatii=eikö asuntoja voi enää niistä myydä.

Jännityksellä jään odottamaan mitä tässä tulee tapahtumaan, henkisesti olen jo valmistautunut kauppojen peruuntumiseen mutta surettaa kyllä silti, asunto on ihana ja kaikin puolin meidän perheelle sopiva.. Tällä alueella ei kauheasti ole tarjontaa nyt ollut.

Lähettäjä: .. 
Päivämäärä:   27.3.24 08:54:20

Eniten tässä ehkä eniten ärsyttää pankin toiminta. Heille on toimitettu taloyhtiöstä kaikki mahdolliset paperit monta viikkoa sitten, niistä käy ilmi että neljä asuntoa. Nyt sitten hoksanneet tällaisen..

Ja toki surettaa myyjän puolesta, luulee että kaupat tulee ja jos nyt tuleekin mutkia matkaan.

Lähettäjä: Unski 
Päivämäärä:   27.3.24 09:34:58

Se tuli vielä mieleen että jos pankki on jo lainan myöntänyt ja kaikki on tehty, eivät he voi enää vaatia uusia vakuuksia tai sopimuksia.

Seuraavaksi tulee mieleen sekin, että teille tulee sanktioita myyjän puolelta jos tässä vaiheessa peräännytte kaupasta.

Lähettäjä: * 
Päivämäärä:   27.3.24 09:46:03

"Seuraavaksi tulee mieleen sekin, että teille tulee sanktioita myyjän puolelta jos tässä vaiheessa peräännytte kaupasta."

Tokkopa voi tulla sanktiota, jos kaupan peruuntumisen syy on se, että taloyhtiö ei suostu aloittajan pankin ehtoihin.

Lähettäjä: täti 
Päivämäärä:   27.3.24 09:51:40

Kyse on siitä, että pankki haluaa turvata omat vakuudet.

Asunnon vakuusarvo on erittäin huono, jos asunnonomistajalla on lainat tapissa ja sitten taloyhtiöön pitäisi saada suuret lainat esim. isoja remontteja varten. Jos osakkailla ei olekkaan varaa maksaa asoy:n lainoja niin asoy menee konkurssiin ja pankin vakuuden arvo muuttuu nollaksi.

Ihan on ymmärrettävää rahoittajien kannalta. Taloyhtiöitä on jo mennyt konkurssiin osakkaiden maksukyvyttömyyden takia. Se määrää kenen rahalla "leikitään".

Lähettäjä: Unski 
Päivämäärä:   27.3.24 10:01:35

Tottakai voi, jos myyjä ei ole taloyhtiö ja myyjällä ja ostajalla on keskenään sopimus. As oy ei ole sopimuskumppani eikä sen päätökset vaikuta ostajan ja myyjän väliseen kauppasopimukseen.

Eri juttu jos ostotarjouksen ehtona on ollut lainan saanti ja nyt pankki evää lainan.

Lähettäjä: .. 
Päivämäärä:   27.3.24 10:20:27

Ostotarjous on tehty rahoitusehdollisena ja sovittu päivämäärä mihin mennessä rahoitus on selvä. Tämä pvm on mennyt jo ohi reilusti.

Lähettäjä: Unski 
Päivämäärä:   27.3.24 10:27:01

Hyvä! Pankilta on oletettavasti tullut kirjallinen lainalupaus nimettynä tähän kohteeseen? Silloin he eivät voi enää lisätä ehtoja lainalle.

Lähettäjä: .. 
Päivämäärä:   27.3.24 10:37:01

Lainalupauksessa ei tuota asuntoa mainita.

Lähettäjä: Anni 
Päivämäärä:   27.3.24 10:54:27

Lainalupaus on se mihin max. rahoittaja lainaa myöntää. Lopullinen päätös tulee kun selviää mihin se laina otetaan. Rahoittajalla on aina oikeus vaatia lisävakuuksia vaikka kesken laina-ajan. Jos niitä ei hommaa rahoittaja voi irtisanoa lainan, jolloin se on sitten maksettava. Lukekaa ne lainaehdot suurennuslasilla läpi ja pyytäkää selvennystä, jos joku kohta ei avaudu.

Lähettäjä: .. 
Päivämäärä:   27.3.24 10:57:26

Tuollaista lopullista päätöstä ei olla edes saatu vaikka kohde ollut alusta asti tiedossa..

Lähettäjä: … 
Päivämäärä:   27.3.24 19:42:38

Siis jos pankin mielestä tuo asunto-osake on noin helvetinmoinen riski, niin miksi ap haluaa sen silti ostaa? Monesti pankki näkee riskit tarkemmin, kuin kuluttaja joka näkee kivan pihan tai vessan kaakelit…