|
Lähettäjä: Faktahomma
Päivämäärä: 9.2.26 17:22:29
Toisessa ketjussa oli osittaisesta vanhuuseläkkeestä. Tein uuden ketjun jotta faktat saadaan aloitukseen.
Julkisuudessa puhutaan paljon osittaisesta vanhuuseläkkeestä. Kahvipöydissä ja internetin ihmeellisessä maailmassa kuulee vaikka minkälaista tarinaa asiasta Tässä on eri lähteistä kerättyjä faktoja mistä on oikeasti kyse.
Osittainen varhennettu vanhuuseläke eli OVE tarkoittaa sitä, että voit ottaa maksuun joko 25 % tai 50 % sinulle kertyneestä työeläkkeestä ennen varsinaiselle vanhuuseläkkeelle jäämistä. Se pienentää kuitenkin aina tulevaa eläkettä. Mitä se tarkoittaa käytännössä?
Otetaan esimerkki. 61-vuotias, syntynyt 1963, ja oikeutettu nostamaan osittaista vanhuuseläkettä.
Hän on tienannut keskimäärin yli 3 000 euroa kuussa työuransa aikana ja jatkaa samassa työssä vanhuuseläkkeensä alaikärajaan asti.
Tämä tarkoittaa:
Yli 3 000 euron tuloihin tottunut joutuu eläkkeellä (65 vuotiaana) tyytymään joko
-1 800 euroa kuukaudessa (OVE 50 %) eläkkeeseen
-1 900 euroa kuukaudessa (OVE 25 %) eläkkeeseen
-2 000 euroa kuukaudessa (Ei nostanut osittaista vanhuuseläkettä) eläkkeeseen
Eläke täysimääräisenäkin on yleensä vain noin 50-60% palkasta joten tärkein asia on miettiä pystyykö elämään pienemmällä eläkkeellä silloin kun jää varsinaiselle eläkkeelle.
Jos jatkaa työntekoa alimman eläkeiän jälkeen niin kauan, että lykkäyskorvaus on kompensoinut varhennusvähennyksen saa 2000 euroa kuukaudessa. Jos jatkaa työntekoa alimman eläkeiän jälkeen yhtä kauan mutta ei ole nostanut osittaista vanhuuseläkettä saa 2200 euroa kuukaudessa.
Yli 3000 eroa tienannut saa yleensä noin 800 euroa (OVE 50%) osittaista vanhuuseläkettä.
Eläkettä kertyy myös silloin jos nostaa osittaista vanhuuseläkettä ja käy samaan aikaan töissä kuten ennenkin, mutta silloin puhutaan lopullisen eläkkeen kohdalla kympeistä eikä sadoista euroista kuukaudessa.
Summat ovat suuntaa antavia koska summat riippuvat eläkekertymästä, mutta niistä näkee minkä kokoluokan summista puhutaan. Jos nyt nostaa eläkettä etukäteen 800 euroa kuussa ja käyttää sen vaikka matkusteluun, kun jää varsinaiselle eläkkeelle saa 200 euroa vähemmän eläkettä joka kuukausi koko loppuelämänsä. Sillä saako 1800 euroa vai 2000 euroa eläkettä voi olla aika suuri merkitys jos on tottunut yli 3000 euron palkkaan.
Tässä vielä osittaisen vanhuuseläkkeen sudenkuopista, mitkä tunnetaan yleensä aika huonosti.
Jos on työskennellyt julkisella sektorilla ennen vuotta 1995 ei kannata jäädä osittaiselle vanhuuseläkkeelle. Jos jää osittaiselle vanhuuseläkkeelle, ennen vuotta 1995 kertyneeseen eläkkeeseen tehdään vähennys, jolla poistetaan julkisen alan paremmat eläkekertymät. Ennen vuotta 1995 karttuneeseen julkisen puolen eläkkeen 2 prosentin karttuma muutetaan 1,8 prosentiksi ja se pienentää pysyvästi tulevaa eläkettä.
Palkan ja eläkkeen yhdistelmän verotus on kevyempää kuin silloin jos samansuuruinen kokonaistulo olisi vain palkkaa tai vain eläkettä. Se johtuu siitä, että silloin saa sekä ansiotulovähennyksen että eläketulovähennyksen. Veroprosentti pysyy samana koska kokonaistulo ei nouse. Jos käy töissä kuten ennenkin ja sen lisäksi nostaa osittaista vanhuuseläkettä kokonaisansiot nousevat. Kokonaisansion nousu tarkoittaa verotuksen progressiivisuudesta johtuen, että myös veroprosentti nousee myös palkan osalta.
Otetaan taas esimerkki. 4 000 euron palkasta veroprosentti on 29,5. Jos tähän ottaa päälle 765 euron osittaisen vanhuuseläkkeen, maksetaan kokonaistulosta veroa 31,5 prosenttia. Eläkkeenä saadusta tulon lisäyksestä voidaan laskea menevän kasvaviin veroihin 42 prosenttia esimerkkitapauksessa. Suuri osa kokonaisansion noususta saattaa siis mennä kasvaviin veroihin.
Se, että puhutaan osittaisen vanhuuseläkkeen nostamisen olevan verotuksellisesti kannattavaa tarkoittaa sitä, että se on kannattavaa jos nostaa osittaista vanhuuseläkettä ja vähentää työntekoa niin, että kokonaisansiot pysyvät samana kun töissä ollessa. Jos kokonaisansiot nousevat myös veroprosentti nousee.
Osittaiselta vanhuuseläkkeeltä sairauseläkkeelle jääminen pienentää sairauseläkkeen määrää pysyvästi joten jos on epäily, ettei pysy työkykyisenä eläkeikään saakka ei kannata nostaa osittaista vanhuuseläkettä. Työkyvyn menettäminen myös romuttaa suunnitelmat siitä, että kompensoi pienentyneen eläkkeen jatkamalla työntekoa alimman eläkeiän jälkeen (lykkäyskorvaus kompensoi varhennusvähennyksen).
Osittainen vanhuuseläke saattaa vaikuttaa myös työmarkkinatukeen ja mahdollisiin muihin Kelasta saatuihin tukiin.
Siihen kannattaako osittainen vanhuuseläke vai ei. Sen jokainen voi laskea omalta kohdaltaan itse. Siinä vielä laskuri.
https://laskurit.tyoelake.fi/fi/osittaisen-vanhuuselakkeen-laskuri
|