Lähettäjä: Joo 
Päivämäärä:   16.8.25 20:42:16

Kiinnostaa IHAN KAIKKI asuntolainoihin liittyen ja asunnon osto prosessista. Haaveissa vuoden sisään saada ostettua asunto joko rivitalosta tai sitten omakotitalo. Tulot ei mitenkään erikoiset, mulla ja miehellä molemmilla n. 35-40t vuodessa, ei lapsia. Onkohan hyvät mahdollisuudet n. 200t lainaan? Laskureiden mukaan kyllä, mutta onkohan kuinka paikkaansa pitäviä..
Omaa rahaa tarvitaan, mutta riittääkö oikeasti tuo 5%? Tai garantia?

Lähettäjä: Juu 
Päivämäärä:   16.8.25 22:03:52

No ainakin ensin suosittelen tekemään päätöksen siitä ostatteko rivitalo asunnon vai omakotitalon. Kuitenkin kaksi aivan eri asiaa ja saattaa olla merkitystä pankin näkökannaltakin, ellei ole hyvät käsirahat. Kun päätös on tehty niin kilpailuttakaa asuntolaina eri pankeista, tutustukaa rauhassa ja tehkää päätös mistä lainan otatte ja tämän jälkeen sitten näyttöihin asuntoja katsomaan. Tekisin tässä järjestyksessä sen takia koska tiedätte mitä varmasti haluatte ja mikä on tarkka budjetti.
Jos päädytte omakotitalon ostoon, niin suosittelen näyttöihin mukaan jotakin omakotitalo tietäjää lähipiiristä. Talo kannattaa nuohota joka kolosta ja selvittää miten talosta on pidetty huolta jne. Varmaan samoja asioita huomioitava rivareissakin mutta näistä itsellä ei kokemusta.

Lähettäjä: N 
Päivämäärä:   16.8.25 23:04:21

Omakotitalo katsotaan yleensä kelpaavan vakuudeksi 70% arvostaan, eli 30% pitäisi olla omaa rahaa tai muita vakuuksia lainalle.

200te laina yhteensä kuulostaa ihan realistiselta, minulle pankki myöntäisi yksinkin n.50te vuosituloilla 200te, toki omarahoituksen osuus on tavallista suurempi.

As oy:n ja kiinteistön ostossa on eroa sikäli, että as oy:n suhteen pankkia ei kiinnosta kuntotarkastuksen sisältö, kiinteistöä ostaessa pitää varautua selittämään asiantuntevasti mitä kuntotarkoitusraportti käytännössä tarkoittaa. As oy:t voi siis vaihtaa omistajaa loputtomasti kenenkään piittaamatta tuon taivaallista kiinteistön kunnosta (valitettavan usein ovatkin järkyttävässä kunnossa, kun houkuttelevat omistajia, joita ei kiinnosta) ja omakotitalon kohdalla voi tulla lainan saannissa vaikeuksia myös hyvin tavanomaisten ominaisuuksien takia, jos kuntotarkastaja on käyttänyt harkitsematonta sanamuotoa tai virkailija ei vaan ymmärrä lukemaansa.

Ostittepa mitä tahansa, niin miettikää realistisesti mitä kohteen lämmitys, huolto ja kunnossapito tulee maksamaan laina-aikana. Varsinkin, jos venytätte laina-ajan esim. 20v kestäväksi, niin mitä kaikkea tulee käyttöikänsä päähän seuraavan 20v aikana ja vaatii toimenpiteitä? On ihan eri asia ostaa viimeisen päälle hyvässä kunnossa oleva kohde 200te:lla, kuin ostaa tontti ja purkukuntoinen tönö 200te:lla, joka vaatii 300te remontin.

Lähettäjä: Pp 
Päivämäärä:   16.8.25 23:56:18

Vinkkinä, mahdollisuuksien mukaan kalliimpi ja rempatumpi vaihtoehto kuin halvempi joka vaatisi remonttia. Isompaa asuntolainaa on usein halvempi maksella kuin erillistä remonttilainaa ihan jo lainan kuluissa. Ja eipä sitä rahaa talon oston jälkeen mistään ilmesty lisää..

Lähettäjä: fgv 
Päivämäärä:   17.8.25 06:37:10

Lainansaantiehdot ovat kiristyneet valtavasti, itse etsin remonttikohdetta keväällä ja huolimatta isosta omarahoitusosuudesta kaksi pankkia ilmoitti, etteivät lainota remonttikohteita, olisko ollut danske kun sanoi etteivät lainota alle 150k ok-taloja lainkaan.

Lähettäjä: Kpl 
Päivämäärä:   17.8.25 06:51:31

Ihan todella mutu-tuntumalla heittäisin, että jos muut speksit (sijainti) on suht samat, tolla rahalla saa suht uuden ja hyväkuntoisen rivarin tai vanhemman ja huonompikuntoisen okt:n. Siis kärjistetysti. Asiantuntijat saa korjata, jos olen ihan hakoteillä.

Lähettäjä: . 
Päivämäärä:   17.8.25 07:00:33

Ja rahaa kannattaa omistusasunnon kanssa olla koko ajan vähän jemmassa. Vuokralla vuokranantaja hoitaa yllättävät kulut, omistusasunnossa ne pitää maksaa ite. Erityisesti omakotitalossa, jossa vastaa ihan kaikesta. Esimerkiksi meillä alkoi vuotaa tällä viikolla kylpyhuoneen rättipatteri. Ei sitä voinut jättää hoitamatta, vaan oli korjattava. Asutaan kerrostalossa, joten putkari tuli katsomaan ja laittoi kuntoon. Vastikkeet kattaa tämmöiset. Omakotitalossa taas itse pitää hoitaa. Eli pitää mitoittaa eläminen niin, että näihin on kuukausittain varaa. Joka kuukausi ei tietenkään satu mitään, mutta kun sattuu, pitää raha olla.

Lähettäjä: N 
Päivämäärä:   17.8.25 09:25:10

Kpl: rivarit on todella harvoin hyväkuntoisia.

. : Osakkat ne remontit maksaa taloyhtiöissäkin. On itsensä huijaamista kuvitella, että putkimiehen käynti tulee jotenkin halvemmaksi osakkeessa, kun laskua ei just siinä kohtaa itse maksa. Se putkari käy vastaavasti siellä naapurissakin. Yksikin kaveri oli hyvillään, kun rivitaloasuntoonsa tehtiin iso remontti taloyhtiön piikkiin. Nyt on aivan pulassa, kun sama remontti on tulossa kaikkiin muihinkin yhtiön asuntoihin ja rahoitusvastikkeet pompsahtaa.

Omakotitalossa asioiden hoitaminen on suoraviivaisempaa ja sujuvampaa. Samat asiat täytyy hoitaa taloyhtiöissäkin, kaikki vaan vaatii osakkaiden välistä jahkailua ja paljon useamman välikäden aikaansaavuuden perään kyselyä.

Lähettäjä: Tavis 
Päivämäärä:   17.8.25 10:05:42

"Omakotitalo katsotaan yleensä kelpaavan vakuudeksi 70% arvostaan"

Ennemmin niin päin, että asunto-osakkeelle tuo on tavanomainen vakuusarvo. Omakotitaloilla tuo on maksimi, mutta todellisuudessa vakuusarvo voi olla paljon alhaisempikin. Jollain täysin peruskorjattavalla talolla se vakuusarvo lasketaan käytännössä vain tontista ja liittymistä ja silloinkin prosentti voi jäädä 70 alle, jos sijainti ei ole priimaa.